Виды инфляции в экономике — причины и последствия

Инфляция. Это слово у всех на слуху ежедневно. Одних оно пугает, вторых оставляет равнодушным, а третьи начинают производить расчеты, пытаясь предугадать дальнейшее развитие ситуации. Есть и такие обыватели, кто не совсем понимает, о чем идет речь. Вот для этой категории граждан и будет рассказано самым простым языком, что такое инфляция.

Что такое инфляция — основные понятия, как работает

На латинском языке inflanto означает набухание. Его переняли финансисты всего мира, чтобы дать название процессу обесценивания государственной валюты.

Этот процесс приводит к тому, что цены растут, а покупательская способность населения неукоснительно снижается. Получаются своеобразная экономическая воронка, в которую медленно затягивает экономику страны.

Инфляция — это процесс обесценивания государственной валюты, который влечет за собой снижение покупательской способности населения на фоне неукоснительного роста цен.

Обесценивание национальной валюты выражается в том, что за одну и ту же сумму человек может приобрести меньшее количество товара или получить меньше услуг, по сравнению с прошлым месяцем, кварталом или годом.

До тех пор, пока процесс инфляции контролируется государством, ее можно регулировать. Намного опаснее для любого государства дефляция.

Дефляция — процесс, при котором стоимость денег неукоснительно растет на фоне обесценивания товаров, услуг, работ.

Предпосылки, причины и факторы инфляции

Итак, выяснив, что основными признаками инфляции является накопление у населения большого количества обесценивающихся денег при медленном, но неуклонном росте цен, можно говорить о факторах и последствиях. Сюда можно добавить повышение цен на драгоценные металлы (золото, серебро, платина), которые выступают в качестве гаранта обеспечения национальной валюты.

Как любой процесс, инфляция не может возникнуть внезапно из неоткуда. Для этого должны быть определенные предпосылки, такие как:

• отсутствие баланса между доходами и расходами государства;
• монополисты увеличивают цены на ресурсы и сырье;
• государство сокращает объемы производства;
• растет заработная плата и, как следствие, увеличиваются налоги.

Предпосылки, в свою очередь, порождают причины инфляции.

Общими причинами экономисты называют:

• постоянный рост государственных расходов порождает эмиссию денежных знаков;
• государственный бюджет испытывает дефицит, что ведет к росту инфляции предложения;
• большое количество выдаваемых кредитов;
• нерегулируемая ценовая политика монополий;
• жесткая позиция профсоюзов касательно увеличения заработной платы работникам;
• рост военных расходов;
• создание дефицита товара, когда предложения не может удовлетворить спрос;
• объемы государственного производства неукоснительно сокращаются.

Инфляция в отдельно взятом государстве появляется и растет под воздействием внешних и внутренних причин.

К внешним относятся:

• мировые кризисы;
• рост цен на импорт на международном рынке;
• падение котировок валюты на бирже.

Внутренние причины выглядят следующим образом:

• государственный бюджет испытывает дефицит активов;
• рост военных расходов;
• увеличение социальной статьи расходов, в итоге развивается инфляция спроса;
• завышенное инвестирование в отдельные отрасли экономики;
• отсутствие пропорций в экономической структуре.

Как правило, большая часть средств идет на развитие нефтегазовой, тяжелой промышленности, а сельское хозяйство, легкая промышленность традиционно испытывают дефицит.

Инфляция спроса — это ситуация, когда расходы правительства превышают доходы, а разница покрывается выпуском дополнительных денег.

Положение, когда производственные затраты и расходы на реализацию порождают ценовой рос на товары и услуги, называется инфляцией издержек.

Если причины инфляции в отдельно взятом государстве могут быть индивидуальными и изменяемыми, то факторы радуют своей стабильностью. Экономисты называют два вида факторов:

• монетарный, зависит от действий Центрального банка;
• немонетарный, включающий экономические и социальные аспекты.

Виды и особенности, какие бывают по управляемости

В экономике, как науке, выделяют три основных вида инфляции:

1. Умеренная или ползучая. Допускающая рост цен не более, чем на десять процентов в год, что позволяет стимулировать развитие экономики страны.
2. Галопирующая инфляция. В данном случае коридор роста цен колеблется от десяти до пятидесяти процентов в год, что является угрозой для экономики и требует незамедлительного вмешательства государства.
3. Гиперинфляция. Рост цен превышает пятьдесят процентов. Наблюдается во время мировых кризисов и международных конфликтов и ведет к застою экономики.

По типам инфляцию делят на:

• открытую, не представляет угрозу экономике, но находится под контролем;
• скрытую, при которой на фоне стабильных цен и заработной платы происходит физическое увеличение количества денег (возникает как результат жесткого контроля государства над рынком);
• товарную, влияющую на инвестиционную политику, ситуацию на валютном рынке, уровень жизни населения;
• экономическую, порожденную монопольными ценами, дефицитом бюджета, как следствие, эмиссией денег.

Как рассчитывается инфляция, основные методы

В экономике инфляция — это темп роста цен и обесценивания национальной валюты в определенный временной отрезок. Ее индекс можно рассчитать. Для этой цели используется формула Ласпейреса.

Потребительская корзина насчитывает около 800 наименований услуг и товаров и пересматривается раз в год. Чтобы товар попал в потребительскую корзину, расходы на его приобретение должны равняться или превосходить 0,1% общих расходов на одного человека.

Инфляция = ИПЦ (стоимость потребительской корзины) — 100%.

Кроме индекса потребительских цен используются и другие показатели:

• покупательская способность;
• рост и падение национальных денег;
• себестоимость производства без учета НДС;
• цены на товары и услуги;
• состояние активов;
• сравнительный анализ доходов граждан, по сравнению с предыдущим периодом.

Как и кто может использовать инфляцию в своих целях

С выгодой для себя использовать инфляцию могут те, кто берет в банке кредит. Причем кредит долгосрочный. Ни для кого не секрет, что инфляция это непредсказуемые колебания курса валют, безработица, дестабилизация экономики.

Однако, именно обесценивание денег при уровне инфляции в 10-20%, приведет к тому, что клиент банка, взяв долгосрочный кредит на приобретение жилья или иного имущества, имеет все шансы рассчитаться с долгом, не переплачивая проценты. Риски, конечно, есть. Но сравнительно невысокие фиксированные процентные ставки при растущем обесценивании денег увеличивает шансы на выгоду.

Основные методы борьбы с инфляцией

Борьба с инфляцией в отдельно взятой стране проводится комплексно, при помощи специально разработанных мер. Экономисты используют наиболее действенные способы борьбы с инфляцией:

• Денежно-кредитный. Банк увеличивает процентные ставки при оформлении кредитов, вследствие чего сокращается количество операций и в обращение поступает меньший денежный объем.
• Бюджетно-налоговый. На фоне растущих цен увеличиваются налоги и сокращаются расходы государства.

Кроме основных методов, часто используются второстепенные. Например, снижение притока иностранной валюты, процесс искусственной или естественной ревальвации с целью укрепления положения местной валюты.

Как центральные банки могут ей противостоять

В целях противостояния процессу банки чаще всего прибегают к помощи учетных ставок. Повышение учетной ставки автоматически приводит к повышению кредитных и депозитных ставок. Среди клиентов происходит переориентация: сокращается количество кредитных операций и увеличивается количество операций по депозитам. Как результат, большая часть денег оседает в банках, что увеличивает их ценность и приводит к уменьшению инфляции.

Учетные ставки, в среднем, повышаются на два-четыре процента. Причем делается это постепенно, в несколько приемов, пока показатели уровня не достигнут нужного процентного коридора.

Быстро поднимать учетную ставку опасно, поскольку это окажет негативное воздействие на экономику страны, осложнит ситуацию на рынке ценных бумаг, валютном, может спровоцировать финансовый кризис и обрушить банковскую систему (например, в результате падения цен на облигации, банк рискует стать неплатежеспособным).

Центральные банки постепенно увеличивают учетные ставки, доводя их до допустимого уровня, после чего так же медленно их понижают.

Помимо операций с учетной ставкой, Центральные банки практикуют распродажу коммерческим банкам государственных облигаций, валюты, резервных драгоценных металлов, открывают коммерческим банкам депозиты.

Как экстренная мера, цены начинают регулироваться государством, применяются административные методы, например, замораживается размер заработной платы. Исключительным методом считается процедура деноминации.

Положительные и отрицательные последствия инфляции

Последствия инфляции для государства и граждан неоднозначны. Они имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим социально-экономические последствия инфляции.

Плюсы инфляции:

• на рынке остаются сильные, конкурентно способные предприятия;
• улучшается качество производимой продукции и оказываемых услуг;
• выгодно брать кредиты;
• развитие здоровой конкуренции.

Отрицательные последствия:

• происходит обесценивание финансов;
• замедляются темпы производства;
• сокращается ВВП;
• говоря о том, какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан, отмечается резкое их понижение и, как следствие, падение покупательской способности.

Инвестиция в драгоценные металлы доступна даже при небольших финансовых запасах. В продаже имеются слитки весом 5, 10, 20 грамм.

Можно ли защитить свои доходы от инфляции

Существует несколько способов защиты от инфляции собственных доходов:

• Банковский депозит в национальной валюте. В пользу депозита говорит государственная страховка денег вкладчиков.
• Банковский депозит, состоящий из нескольких валют. Достоинство: накопительный эффект и защита от курсовых перепадов.
• Долгосрочные инвестиции в драгоценные металлы. Золото, серебро, платина всегда в цене.
• Вложения в страховые программы. Можно выбрать между консервативной и агрессивной программами.
• Приобретение ценных бумаг. Предпочтение лучше отдать привилегированным акциям и облигациям.

Инфляция является показателем уровня стабильности экономики государства. Она возникает под воздействием определенных внешних и внутренних факторов, имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Грамотное формирование инвестиционного портфеля позволит защитить сбережения.